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                金融机构为客户向境出资金

                中国银行哪些客户适合办理对公境出汇款

                集团客户、非金融机构公司户等。
                以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
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                金融机构为客户向境出资金时,应当登记汇款人的哪些信息

                金融机构大额和可疑资金交易报告管理办法实施细则 国家管理局关于印发 《金融机构大额和可疑资金交易报告管理办法实施细则》的通知 (2004年10月12日 国家管理局发布) 汇发[2004]100号

                证券公司反客户是什么?

                在经济全球化、金融服务多样化程度不断提高的背景下,活动日益国际化,发生于跨境业务中的活动数量明显增多。就我国而言,跨境活动通常表现为将国内人民币资金●变为转移至境外,或是境外游资进入境内套利。
                近年来,国际社会披露了个别跨国银行涉嫌未按规定防控不法分子,通过跨境汇款业务进行等违法犯罪活动的丑闻。随着跨境人民币结算业务的快速发展,跨境交易币种和渠道更加多样化,跨境资金的流动更加频繁,给跨境反工作带来了更大的挑战。
                跨境业务中的客户身份识别风险
                在跨境业务的风险中,最基础的风险在于对境外客户的身份识别风险。客户身份识别是金融机构预防行为的重要手段,也是追查线索的重要途径。但在跨境人民币业务中,客户来自于世界各地,客户身份证明文件的样式、文字各异,金融机构很难对身份证明文件的真实性做出判断。
                首先是对境外个人客户身份的识别流于形式。很多不法分子利用港澳通行证、护照等虚假证件开立个人账户,为非法资金转移做准备。由于境内金融机构无法取得相关证件的样本,也没有查验国外身份证件真伪的管理系统,缺少鉴别手段和辨伪机具,金融机构对境外个人的身份识别只能通过肉眼识〓别、信息核对和传统紫(红)外线等方式进行形式审查。
                其次是境外机构信息的真实性难以判断。按照《境外机构人民币银行结算账户管理办法》第八条规定,境外机构客户开户需要提供境外合法、有效的身份证明文件,对于证明文件等开户资料为非中文的,还应同时提供对应的中文翻译件。由于境内金融机构缺乏识别经验和手段,金融机构对境外客户开展尽职调查的成本又相对较高,金融机构一般只对客户身份证明文件进行要式审核。
                跨境业务的客户身份识别要点
                为防范我国金融机构涉入跨境汇款业务的和恐怖融资风险,维护我国金融机构的良好声誉,各金融机构应该加强跨境业务的客户身份识别ξ 工作。
                (一)当客户向境出资金金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时,金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委卐员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布)第十条的规定,完整地登记相关汇款交易信息。对于所登记的汇款人信息,金融机构应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件或者其他身份证明文件等合理途径进行核实,确保信息的准确性。
                如发现客户有意隐瞒汇款人或收款人的信息等异常情况时,金融机构应对汇款人釆取必要的尽职调查措施,怀疑其涉嫌、恐怖融资等违法犯罪活动的应按照规定提交可疑交易报告。金融机构应在自身能力范围内确保汇款基本信息在汇款交易链条的每一个环节完整传递或保存,不得通过隐瞒汇款人或收款人信息的方式规避◇国内外监管。

                《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的全文是什么?

                (2007年6月21日发布?中国人民银行、银监会、证监会、保监会令[2007]第2号)[2-3]

                第一章 总则

                第一条?为了预防和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护『金融秩序,根据《中华人民反法》等法律、行政法规的规定,制定本办法。

                第二条?本办法适用于在中华人民境内依法设立的下列金融机构:

                (一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用◥合作社、农村信用合作社。

                (二)证券公司、公司、基金管理公司。

                (三)保险公司、保险资产管理公司。

                (四)信托公司、金▓融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金︻融公司、货币经纪☆公司。

                (五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

                从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义⌒ 务适用卐本办法。

                第三条?金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易▓的实际受益人。

                金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处案件所需的信息。

                第四条?金融机构应当根据反和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客Ψ 户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。

                第五条?金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制▽度的情况进行监督管理。

                金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

                金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行本办法的有关要求,驻在国家(地区)有更严格要求的,遵守其规▅定。如果本办法的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格,但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法,金融机构应向中国人民银行报告。

                第六条?金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当充分收集有关境〗外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息⊙,评估境外金融机构接受反监管的情况和反、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

                金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理㊣层的批准。[4]

                第二章 客户身份识别制度

                第七条?政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合ζ 作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币◥等值1000美元以上∞的,应当识别 客户身份,了解实际 控制 客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,影印件。

                如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

                第八条?商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等¤值1万美元以上存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

                第九条?金融机构提供保管箱服务时,应了解保管箱的实际使用人。

                第十条?政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境出资金时,应当登记汇款人的▂姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等♀信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

                接收境↑入款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称。

                第十一条?证券公司、公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身∩份 基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件:

                (一)资金账户开户、销户、变更,资金存取等。

                (二)开立基金账户。

                (三)代办证券账户的开户、挂失、销户或者客户交易编码的申请、挂失、销户。

                (四)与客户签订经纪合同。

                (五)为客户办理代理授权或者取消代理授权。

                (六)转托管,指定交易、撤销指定交易。

                (七)代办股份确认。

                (八)交易密码挂︽失。

                (九)修改客户身份基本信息等资料。

                (十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

                (十一)与客户签订融资融券等信用交易合同。

                (十二)办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

                第十二条?对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以形式缴纳的财产保〖险合同,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,保险公司在订立保险合同时,应确认投保人与被保险人的☆关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十三条?在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。

                第十四条?在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为◣人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十五条?信托公司在设立信托时,应当核对委托人的◣有效身份证件或者其他身份证明文件,了解信托财产的来源,登记委托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十六条?金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十七条?金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。

                第十八条?金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关①注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。

                金融机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本金融机构保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或者账户的审核应√严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行1次审核。

                金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

                第十九条?在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。

                对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融№机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

                客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更●新且没有提出♂合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

                第二十条?金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

                第二十一条?除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的,应当识别信托关系当事人的身份,登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

                第二十二条?出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户:

                (一)客户要求变更姓名或者※名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

                (二)客户行为或者交易情况出现异常的。

                (三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

                (四)客户有、恐怖融资活动嫌ξ疑的。

                (五)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

                (六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

                (七)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

                第二十三条?金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外,可以采取以下的一种或者↑几种措施,识别或者重新识别客户身份:

                (一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

                (二)回访客户。

                (三)实地查访。

                (四)向公安、工商行政管理等部门核实。

                (五)其他可依法采取的措施。

                银行业金融机构履行客户身份识别义务时,按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的,应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行】核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时,可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

                第二十四条?金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,相应采取有效的客户身份识别措施。

                符合下列条件时,金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果,不再重复进行已完成的客户身份识别程序,但仍应承担未履行客户身份识别义◤务的责任:

                (一)销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反法律、行政法规和本办法的要求。

                (二)金融机构能够有效获得并保存客户身份资」料信息。

                第二十五条?金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的,应当符合下列要求:

                (一)能够证明第三方按反法律、行政法规和本办法的要求,采取了客户身份识别和身份资料保存的必◥要措施。

                (二)第三方为本金融机构提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍。

                (三)本金融机构在办理业务时,能立即获得第三方提供的客户信息,还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

                委托第三方代为履行识别客户身份的,金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

                第二十六条?金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:

                (一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

                (二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相↘关替代■性信息的。

                (三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

                (四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

                (五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

                金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号发布)及相关规定执行。[5]

                第三章 客户身份资料和交易记录保存

                第二十七条?金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

                金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业□务函件和其他资料。

                第二十八条?金融机构应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。

                金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录,便于反调查和监督管理。

                第二十九条》?金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:

                (一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

                (二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。

                如客户身份资料和交易记录涉及正在被反调查的可疑交易活动,且反调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反调查工作结束。

                同一介质上存有不同保存①期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。

                法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长←保存期限要求的,遵∮守其规定。

                第三十条?金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。[1]

                第四章 法律责任

                第三十一条?金融机构违反本办法的,由中国人民银行按照《中华人民反法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形,向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施:

                (一)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

                (二)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资◣格、禁止其从事有关金融行业的工作。

                (三)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

                中国人民银行县(市)支行发融机构违反本办法的,应当报告上一级中国人民银行分支机构,由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者╱提出建议。[3]

                第五章 附则

                第三十二条?保险公司在办理再保险业务时,履行客户身份识别义务不适用本办法。

                第三十三条?本办法下列用语的含义如下:

                自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和↓有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。

                法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会♂活动的执照、证件或者文件╳的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

                第三十四条?本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。

                第三十五条?本办法自2007年8月1日起施行。

                《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的全文是什么?

                (2007年6月21日发布?中国人民银行、银监会、证监会、保监会令[2007]第2号)[2-3]

                第一章 总则

                第一条?为了预防和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序,根据《中华人民反法》等法律、行政法规的规定,制定本办法。

                第二条?本办法适用于在中华人民境内依法设立的下列金融机构:

                (一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

                (二)证券公司、公司、基金管理公司。

                (三)保险公司、保险资产管理公司。

                (四)信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

                (五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

                从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

                第三条?金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

                金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处案件所需的信息。

                第四条?金融机构应当根据反和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。

                第五条?金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

                金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

                金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行本办法的有关要求,驻在国家(地区)有更严格要求的,遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格,但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法,金融机构应向中国人民银行报告。

                第六条?金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息,评估境外金融机构接受反监管的情况和反、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

                金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。[4]

                第二章 客户身份识别制度

                第七条?政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别 客户身份,了解实际 控制 客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,影印件。

                如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

                第八条?商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

                第九条?金融机构提供保管箱服务时,应了解保管箱的实际使用人。

                第十条?政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境出资金时,应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

                接收境入款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称。

                第十一条?证券公司、公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份 基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件:

                (一)资金账户开户、销户、变更,资金存取等。

                (二)开立基金账户。

                (三)代办证券账户的开户、挂失、销户或者客户交易编码的申请、挂失、销户。

                (四)与客户签订经纪合同。

                (五)为客户办理代理授权或者取消代理授权。

                (六)转托管,指定交易、撤销指定交易。

                (七)代办股份确认。

                (八)交易密码挂失。

                (九)修改客户身份基本信息等资料。

                (十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

                (十一)与客户签订融资融券等信用交易合同。

                (十二)办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

                第十二条?对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,保险公司在订立保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十三条?在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。

                第十四条?在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十五条?信托公司在设立信托时,应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件,了解信托财产的来源,登记委托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十六条?金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

                第十七条?金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。

                第十八条?金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。

                金融机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本金融机构保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行1次审核。

                金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

                第十九条?在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。

                对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

                客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

                第二十条?金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

                第二十一条?除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的,应当识别信托关系当事人的身份,登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

                第二十二条?出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户:

                (一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

                (二)客户行为或者交易情况出现异常的。

                (三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

                (四)客户有、恐怖融资活动嫌疑的。

                (五)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

                (六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

                (七)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

                第二十三条?金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外,可以采取以下的一种或者几种措施,识别或者重新识别客户身份:

                (一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

                (二)回访客户。

                (三)实地查访。

                (四)向公安、工商行政管理等部门核实。

                (五)其他可依法采取的措施。

                银行业金融机构履行客户身份识别义务时,按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的,应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时,可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

                第二十四条?金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,相应采取有效的客户身份识别措施。

                符合下列条件时,金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果,不再重复进行已完成的客户身份识别程序,但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任:

                (一)销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反法律、行政法规和本办法的要求。

                (二)金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

                第二十五条?金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的,应当符合下列要求:

                (一)能够证明第三方按反法律、行政法规和本办法的要求,采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

                (二)第三方为本金融机构提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍。

                (三)本金融机构在办理业务时,能立即获得第三方提供的客户信息,还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

                委托第三方代为履行识别客户身份的,金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

                第二十六条?金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:

                (一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

                (二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

                (三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

                (四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

                (五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

                金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号发布)及相关规定执行。[5]

                第三章 客户身份资料和交易记录保存

                第二十七条?金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

                金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

                第二十八条?金融机构应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。

                金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录,便于反调查和监督管理。

                第二十九条?金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:

                (一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

                (二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。

                如客户身份资料和交易记录涉及正在被反调查的可疑交易活动,且反调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反调查工作结束。

                同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。

                法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的,遵守其规定。

                第三十条?金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。[1]

                第四章 法律责任

                第三十一条?金融机构违反本办法的,由中国人民银行按照《中华人民反法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形,向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施:

                (一)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

                (二)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。

                (三)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

                中国人民银行县(市)支行发融机构违反本办法的,应当报告上一级中国人民银行分支机构,由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。[3]

                第五章 附则

                第三十二条?保险公司在办理再保险业务时,履行客户身份识别义务不适用本办法。

                第三十三条?本办法下列用语的含义如下:

                自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。

                法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

                第三十四条?本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。

                第三十五条?本办法自2007年8月1日起施行。

                往境款有什么限制么

                您在中国银行办理个人客户跨境汇款,应注意以下规定: 一、您在中国银行办理个人向境外公司账户的汇出汇款,对于作为收款人的境外公司没有特别限制。但:1、汇款的性质如涉及资本项下需外管局批准,比如收款人是境外的证券公司,款项是不可以汇出的。2、汇款性质如涉及货物贸易性质,需通过经外管局批准开立的贸易结算账户办理。二、境内居民个人向境外支付保险费、购买境外保险分两种情况,一是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险等』,属于服务贸易类交易,可以支付购买;二是人寿保险和投资性返还分红类保险,在管理上属于尚未开发的资本项目,按监管规定,不得购买此类保险。因此,购汇、汇出资金用于购买境外人寿保险盒投资性返还分红类保险,在当前政策下均不支持办理。三、不允许境内个人以其自身名义直接通过境外机构办理金融投资,因此,在受理个人客户境款业务时,如对方收款人名称明显显示为“证券公司”、“基金管理公司”、“金融服务公司”、“交易商”等,如“Success (Macau) Financial Service Corporation”、“HSBC INSTITUTIONAL TRUST SERVICES (ASIA) LIMITED ”、“Century Interest Corporation Asia Ltd ”、“BACERA CORPORATION(美国百汇)”等,无论为何种用途,无论金额大小,都不予以受理。
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